Comment créer une plateforme logicielle de néobanque en 2023 ?

Les néobanques sont des banques numériques qui offrent leurs services exclusivement par le biais d’une application mobile ou en ligne. Elles se distinguent des banques traditionnelles par leur absence d’agences physiques, leurs frais réduits et leurs fonctionnalités innovantes. Selon une étude du Boston Consulting Group, les néobanques connaissent une croissance trois fois plus rapide que les banques traditionnelles. Alors, comment profiter de cette opportunité et créer votre propre plateforme logicielle de néobanque ?

Quels sont les types et les modèles de néobanques ?

Il existe trois types principaux de néobanques :

• Les néobanques indépendantes sont des startups qui ont construit leur modèle d’affaires autour d’une application mobile dès le départ. Elles n’ont pas de licence bancaire et s’appuient sur des partenaires bancaires pour fournir les services financiers de base.
• Les néobanques des grandes entreprises technologiques sont des services bancaires en ligne lancés par des sociétés technologiques comme Google, Amazon ou Facebook. Elles utilisent leur base d’utilisateurs existante et leur expertise en matière de données pour offrir des services financiers personnalisés et intégrés à leurs écosystèmes.
• Les néobanques des banques traditionnelles sont des services bancaires en ligne lancés par des banques établies. Elles visent à attirer les clients qui recherchent une expérience bancaire plus moderne et plus pratique.

Voici les différences entre les néobanques et les banques en ligne :

En outre, il existe différents modèles de néobanques qui ont été adoptés par les startups dans le monde entier. Par exemple :

• Aux États-Unis, nous avons vu des entreprises comme Chime et Varo Money lancer des néobanques complètes qui offrent tout, depuis les comptes courants et d’épargne mobiles jusqu’aux prêts personnels et aux produits d’investissement.
• En Europe, des startups comme N26 et Revolut se sont concentrées sur l’offre d’expériences bancaires numériques avec des frais minimes et une excellente expérience mobile.
• En Asie, nous avons vu des néobanques comme WeBank et Kakao Bank se lancer avec un accent sur la fourniture de services financiers innovants aux populations mal desservies.

Quel que soit le modèle que vous choisissez, il y a des facteurs clés que vous devez prendre en compte avant de lancer votre application de néobanque.

Comment construire une application de néobanque : quels sont les défis et les conseils ?

Construire une application de néobanque n’est pas une tâche facile. Vous devrez faire face à des défis techniques, réglementaires et concurrentiels. Voici quelques conseils pour vous aider à surmonter ces obstacles :

• Choisissez la bonne technologie : utilisez des technologies modernes et évolutives qui vous permettent de développer rapidement et de gérer efficacement votre plateforme. Par exemple, vous pouvez utiliser des solutions cloud, des microservices, des API ou des conteneurs pour optimiser votre architecture.
• Respectez la réglementation : assurez-vous de respecter les normes et les exigences réglementaires du marché sur lequel vous opérez. Par exemple, vous devrez obtenir une licence bancaire ou un partenariat bancaire, respecter les règles de protection des données ou de lutte contre le blanchiment d’argent, ou encore suivre les directives sur la sécurité des paiements.
• Offrez une expérience utilisateur exceptionnelle : concevez votre application de néobanque avec l’utilisateur final à l’esprit. Offrez-lui une interface intuitive, attrayante et personnalisée. Testez votre application avec des utilisateurs réels et recueillez leurs commentaires pour l’améliorer en continu.
• Différenciez-vous de la concurrence : identifiez votre avantage concurrentiel et mettez-le en avant dans votre communication. Par exemple, vous pouvez vous concentrer sur un segment de marché spécifique, offrir des fonctionnalités uniques ou proposer des tarifs compétitifs.

Quel est le coût de construction d’une application de néobanque ?

Le coût de construction d’une application de néobanque dépend de nombreux facteurs, tels que la complexité du projet, le nombre et le type de fonctionnalités, la technologie utilisée, le temps de développement ou encore l’équipe impliquée. Il n’existe donc pas de réponse unique à cette question. Toutefois, pour vous donner une idée générale, vous pouvez estimer le coût en fonction du nombre d’heures nécessaires pour développer chaque fonctionnalité et du taux horaire moyen des développeurs.

Par exemple, si vous voulez développer une application de néobanque simple avec les fonctionnalités de base mentionnées ci-dessus, vous pouvez compter environ 800 heures de développement. Si le taux horaire moyen des développeurs est de 50 euros, le coût total sera d’environ 40 000 euros.