Préparer sa retraite est un projet de vie qui demande de l’anticipation, de l’information et de l’adaptation. En effet, partir à la retraite implique des changements importants sur le plan financier, social et personnel. Il est donc essentiel de se renseigner sur ses droits, ses revenus, ses dépenses et ses activités futures. Voici quelques conseils pour bien préparer sa retraite en 2024.
Faire le point sur sa situation personnelle et professionnelle
La première étape pour préparer sa retraite est de faire le point sur sa situation personnelle et professionnelle. Il s’agit de connaître son âge légal de départ à la retraite, qui varie selon son année de naissance, et le nombre de trimestres requis pour bénéficier d’une retraite à taux plein, qui dépend de sa génération et de sa carrière. Il faut également vérifier ses relevés de carrière, qui récapitulent les périodes cotisées et validées auprès des différents régimes de retraite auxquels on a été affilié. En cas d’erreur ou d’omission, il faut demander une rectification le plus tôt possible.
Voici des conseils utiles en vidéo :
Pour faire le point sur sa situation, il existe des outils et des services en ligne, comme le simulateur du site info-retraite.fr, qui permet d’estimer le montant de sa future pension, ou le service « Demander ma retraite » du site service-public.fr, qui permet d’initier sa demande de retraite en ligne.
Anticiper ses besoins financiers à la retraite
La deuxième étape pour préparer sa retraite est d’anticiper ses besoins financiers à la retraite. En effet, en partant à la retraite, on subit généralement une baisse de ses revenus, qui peut être plus ou moins importante selon son parcours professionnel et son niveau de vie. Il est donc important d’établir un budget prévisionnel pour la retraite, en tenant compte de ses dépenses courantes (logement, alimentation, loisirs…), mais aussi de ses dépenses spécifiques (santé, mutuelle, dépendance…).
Pour compenser la baisse de ses revenus, il existe plusieurs solutions : rembourser ses dettes avant la retraite, épargner et investir tout au long de sa carrière, souscrire à des produits d’épargne-retraite (PER, PERP, PERCO…), bénéficier de revenus complémentaires (location immobilière, activité professionnelle…).
Préparer son projet de vie à la retraite
La troisième étape pour préparer sa retraite est de préparer son projet de vie à la retraite. En effet, partir à la retraite n’est pas seulement un changement financier, mais aussi un changement social et personnel. Il faut donc réfléchir à ses envies, ses besoins et ses objectifs pour cette nouvelle étape de vie. Il peut s’agir de voyager, de se former, de s’engager dans une association, de pratiquer un loisir, de s’occuper de ses proches…
Pour préparer son projet de vie à la retraite, il est conseillé de s’informer sur les opportunités et les ressources disponibles dans son environnement (associations, clubs, formations…), mais aussi de participer à des ateliers ou des stages de préparation à la retraite, qui permettent d’échanger avec des professionnels et des futurs retraités sur les aspects psychologiques, sociaux et pratiques du passage à la retraite.
Préparer sa retraite est un processus qui demande du temps, de l’information et de l’adaptation. Il est important de se renseigner sur ses droits et ses revenus à la retraite, d’anticiper ses besoins financiers et ses dépenses à la retraite, et de préparer son projet de vie à la retraite. En suivant ces conseils, vous pourrez profiter pleinement de cette nouvelle étape de vie.